Многие понимают, что страхование жизни — это не только способ поддержать себя или своих близких в трудной ситуации, но и хороший способ приумножить свои накопления.

Принципы страхования жизни

На данный момент все страховые компании предлагают продукты, связанные с защитой жизни человека, основанные на двух принципах:

— Рисковый: в этом случае вы производите единовременный взнос в страховую компанию и при наступлении страхового случая получаете единовременную крупную выплату. При этом, если жизннные неприятности обошли вас стороной до окончания срока договора, внесенная сумма сгорает.

— Накопительный: здесь страхование подразумевает накопление взносов клиента и выплату всей накопленной суммы в момент окончания действия договора. А при наступлении страхового случая сразу выплачивается вся страховая сумма, которая может более, чем в 10 раз превышать сумму, которую клиент уплачивал за прошедший период.

Некоторые страховые компании предлагают и смешанное страхование жизни, которое вобрало в себя преимущества описанных выше видов. Основные преимущества такого предложения:

— При наступлении страхового случая клиент, как и в рисковом виде страхования жизни, получает фиксированную заранее оговоренную в договоре сумму страхового возмещения. Эта сумма не зависит от того, как долго и в каком объеме страхователь делает взносы в страховую компанию.
— В тоже время, взносы аккумулируются на счете клиента, по принципу накопительного страхования, и по окончании срока договора, он получает всю внесенную сумму обратно плюс свой доход, накопленный в соответствии с определенной процентной ставкой.

Более того, некоторые компании предлагают клиенту еще один источник увеличения суммы накоплений — это дополнительный доход, связанный с инвестиционной деятельностью компании.

Договор страхования жизни как финансовый инструмент

Из описанного выше понятно, что договор страхования жизни может стать альтернативным средством достижения финансового благополучия.

В отличие от привычных инструментов накопления денежных средств: банковских вкладов, ценных бумаг, инвестиций в драгоценные металлы или недвижимость, ПИФов, заключение договора страхования жизни (при выборе второго или третьего вида страхования) дает возможность при наступлении страхового случая получить сумму во много раз превышающую накопительную за период страховых взносов, которая не сравниться с доходами по другим видам финансовых инструментов. Если неприятная жизненная ситуация обойдет Вас стороной – накопленная сумма запросто сравниться с доходами, например, по банковскому вкладу.

Таким образом, выгоды страхования жизни налицо.

Заключение договора страхования жизни

Как и при других видах страхования, в момент выбора продукта и компании, которой вы доверите свои деньги и защиту, необходимо ориентироваться не только на предлагаемые тарифы, выгодные условия и скидки, но и на репутацию, рейтинг, уровень стабильности страховщика. В идеальном варианте, стоит обратить внимание на то, как ведется инвестиционная деятельность в компании, какими финансовыми инструментами она пользуется.

Важным моментом при заключении договора страхования жизни является этап прохождения медицинского обследования. Многие страховые компании предоставляют такую услугу свои клиентам бесплатно. Информация, которую страхователь сообщает о себе менеджеру страховой компании должна быть максимально полной и актуальной. При этом имеет значение каждая мелочь:

— возможные риски для наступления страхового события связанные с образом жизни, наследственностью, перенесенными заболеваниями, состоянием окружающей среды;
— степень вероятности наступления таких рисков.

Важность сообщения всех деталей состояния своего здоровья обусловлена тем, что при обнаружении скрытой или ложной информации о страхователе, договор может быть аннулирован.

Страховые риски

Все риски, которые покрывает договор страхования жизни перечислены в Правилах страхования. Они могут отличаться в зависимости от той или иной компании или страхового продукта. Но в большинстве случаев это:

— Смерть по любой причине;
— Смерть в результате несчастного случая. Несчастным случаем, как правило, признается следующие факти чески происшедшие извне, возникшие внезапно, непредвиденно, помимо воли страхователя события, приведшие к телесным повреждениям, нарушениям функций организма Застрахованного лица (травмам, увечьям) или его смерти: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие
электрического тока, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленни ков или животных, падение какого либо предмета на/или самого страхователя , внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородно го тела; случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими ве ществами, лекарствами; а также происшедшие при движении средств транспор та или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями про изводства и всякого рода инструментами.
К несчастным случаям относится также резкое физическое перенапряжение ко нечностей или позвоночника, в результате чего происходит: вывих сустава; час тичный или полный разрыв мускулов, сухожилий, связок или сосудов.
Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и насле дственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные пора жения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в резуль тате развития заболевания), анафилактический шок, а также инфекционные за болевания, пищевая токсикоинфекция (сальмонеллез, дизентерия и др.);

— Смерть в результате ДТП;
— Инвалидность, травма, увечье.