Страхование квартиры может осуществляться как целиком, так и отдельно могут быть застрахованы различные элементы: комнаты, отделка квартиры, особо ценные вещи.

Некоторые страховые компании принимают:

  • инженерное оборудование в квартире (сантехника, системы водоснабжения, отопления и т.п.);
  • внутреннюю отделку (отделка стен, полов, потолков, дверные конструкции, оконные блоки с остеклением и т.п.);
  • различное домашнее имущество (мебель, электроника, одежда и т.п.);
  • гражданскую ответственность жильцов, проживающих в квартире.

Что чаще всего исключают из списка рисков, покрываемых страховкой

Некоторые события, которые могут привести к утрате или порче имущества не включат в список страховых случаев, следовательно, ущерб по этим пунктам страховыми компаниями не возмещается. Для того, чтобы избежать неприятных последствий, необходимо тщательно изучать правила страхования. Непокрытые риски прописаны в пункте «Основания отказа в страховой выплате». Часто это:

1. Прямое или косвенное воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

2. Военные действия, маневры или иные военные мероприятия, гражданскуюй войну, народные волнения всякого рода, забастовки.

3. Изъятие, конфискацию, реквизицию, арест, уничтожение или повреждение застрахованного объекта по распоряжению государственных органов.

4. Гниение, коррозию или другие естественные процессы изменения свойств объекта страхования.

5. Физический износ объектов страхования (конструкций, оборудования, материалов), нарушение нормативных сроков их эксплуатации, производственные, строительные дефекты объектов страхования, конструктивные недостатки объектов страхования, некачественное выполнение монтажных работ, если иное не предусмотрено договором страхования.

6. Обработку объекта страхования огнём, теплом или иным термическим воздействием на него (например, сушкой, варкой, глажением, копчением, жаркой, горячей обработкой, подпаливанием, возникшим не вследствие пожара (например, при размещении имущества вблизи источников поддержания огня) и т.д.).

7. Проникновение в застрахованные объекты, строение или квартиру, в которых находится застрахованное имущество, осадков через кровлю, швы в панельных домах, лоджии, балконы, террасы, незакрытые окна, двери и др., а также через швы, щели и отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или строительных дефектов, если иное не предусмотрено договором страхования.

8. Задымление, плавление установленного инженерного электрооборудования и электропроводки вследствие короткого замыкания электрического тока, нарушения изоляции и при других авариях и неисправностях установленного инженерного электрооборудования и электропроводки, если это не явилось следствием воздействия страхового риска.

9. Обвал (обрушение), не вызванное воздействием страхового риска.

10. Хранение, изготовление и использование взрывчатых веществ и взрывоопасных устройств, проведение химических и физических опытов в застрахованном объекте страхователя (выгодоприобретателя).

11. Прекращение работы бытовых электроприборов, электронных устройств, теле-аудио-видео-радио аппаратуры, вызванные:

  • стихийными бедствиями или их последствиями вне территории страхования;
  • некачественной подачей электроэнергии (полное исчезновение напряжения в сети, провалы напряжения, перенапряжение, высоковольтные всплески напряжения, колебания частоты и т.д.);
  • коротким замыканием в электрической сети (перекручивание и сгибание проводов, разрушение изоляции, повреждение скрытой проводки и т.д.).

Как рассчитывается страховая сумма

Страховая сумма определяется и прописывается в договоре страхования. На основании нее определяется размер страховых взносов, которые вы регулярно будете платить в страховой компании и размер страховой выплаты, который вы получите при наступлении страхового случая.

Максимальная страховая сумма (которую часто называют «действительной стоимостью»), как правило, определяется:

  • на основании заявленной Страхователем стоимости при условии предоставления документов, подтверждающих её размер;
  • на основании оценки независимого оценщика;
  • иным способом по соглашению сторон.

Для различных объектов страхования существует свой порядок определения этой страховой суммы. При страховании квартиры чаще всего в расчет берут рыночную стоимость объекта недвижимости.

Если вы решили застраховать отдельные элементы интерьера, то в таком случае действительная стоимость будет равна стоимости этого объекта в новом состоянии минус процент износа.

При расчете страхового тарифа будет использована именно эта страховая сумма: страховой тариф выражается в процентах или в рублях со 100 рублей страховой суммы.

На страховой тариф могут влиять следующие факторы:

  • объём обязательств по согласованным условиям страхования,
  • срок страхования,
  • порядок уплаты страховой премии, места нахождения,
  • вид объекта страхования
  • и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.